要交屋了!我的新青安還貸得下來嗎?
隨著新青安政策引爆房市熱潮，房價持續上升，銀行房貸需求達到高峰。面對這股熱潮，銀行紛紛祭出限貸令，以應對龐大的房貸需求。這樣的變化讓許多計劃透過新青安購屋的民眾擔憂，他們是否還能順利申請到房貸？以下將對現況進行分析，讓你了解限貸令對新青安的影響。
央行的干預與限貸令的出現
- 房貸集中度過高：在新青安政策推動下，銀行的不動產貸款集中度逐漸升高，已達總放款比率的37.4%。這種資金過度流向房地產的情況，引起央行的警惕，促使限貸令的出現。
- 防範金融風險：限貸令的推出，是為了避免國際間因不動產市場過熱而引發金融危機的情況重現。央行要求銀行在不影響新青安購屋需求的前提下，自主控管不動產貸款總量。
- 改善方案的要求：央行要求各銀行在9月6日前提出限貸令下的量化改善方案，並強調會定期審視銀行的執行情況，以確保限貸令的有效性。
限貸令對銀行和新青安的影響
- 限貸令的措施：隨著限貸令的推出，銀行開始推遲房貸撥款，並提高房貸利率，新青安房貸利率也因此受到影響，部分銀行的利率已升至3%。
- 升息影響下的限貸令：儘管今年下半年可能會有升息，但由於限貸令的影響，新青安房貸利率已經上升，升息對購屋需求的衝擊可能有限。
國泰金控調查結果：民眾信心下降
- 經濟信心調查：國泰金控發布的8月國民經濟信心調查顯示，由於美國衰退擔憂、地緣政治風險升溫及金融市場波動，景氣現況樂觀指數由7月的21.1大幅下降至3，為連續2個月上揚後首次回落。
- 消費意願與房市：大額消費意願指數及耐久財消費意願指數均同步下降。房市部分，買賣房意願皆減少，買房意願指數下降至-44.8，賣房意願小幅走低至11.2。這表明民眾對房市的信心有所減弱，進一步影響了新青安房貸的需求。
- 經濟成長與通膨預期：調查顯示，59%的受訪者預估2024年經濟成長率將超過3%，而88%認為今年的通膨率會高於2%。整體而言，民眾對經濟成長率和通膨的預期同步微降。
限貸令和新青安房市影響的分析
- 預售市場與限貸令的互動：何世昌指出，在限貸令的環境下，預售市場可能繼續上漲，特別是在「預售屋禁止轉售」措施持續下，這種情況可能一直延續到出現經濟黑天鵝事件為止。
- 成屋市場受限貸令衝擊：新青安的首購族可能會因為限貸令的影響，面臨房貸成數下降和利率上升的雙重壓力，部分需求可能會因此轉向預售市場。
- 換屋族的選擇困境：在限貸令之下，換屋族面臨舊屋利率低、新購房屋利率高的問題，可能捨不得賣掉原有的低利率房屋，這將導致二手房市場的供應量進一步減少。
- 限貸令對房租的推動：限貸令與利率上升的趨勢將推動房租上漲，租屋族將感受到更大的租金壓力。
限貸令下的新青安購屋建議
- 選擇適當時機：在限貸令影響下，選擇適當的申貸時機變得尤為重要，購屋者應特別關注新青安房貸的利率走向和貸款成數。
- 長期供需考量：限貸令可能帶來市場波動，購屋者需謹慎評估未來供需變化，尤其是針對新青安購屋族群，做出更合理的決策。
- 預售市場的風險：在限貸令推動下，預售市場看似火熱，但風險也隨之增加，購屋者在選擇新青安時應慎重考量。
結論
在限貸令的嚴格管制下，新青安購屋者面臨著新的挑戰。國泰金控的調查結果也顯示，民眾對經濟與房市的信心有所下降，這將進一步影響購屋需求。儘管市場依舊火熱，但限貸令對房市的潛在風險不容忽視。無論是申請新青安房貸還是選擇其他購屋方式，購屋者都應深入了解限貸令帶來的影響，並做出最適合自身的決策。房市波動頻繁，未來能否承受這樣的挑戰，將取決於每個人對風險與機會的審慎評估。